страховой магазин
КАСКО со скидкой
Скидка %
:
0
:
0
(906) 735-66-02
(929) 659-08-84
Личный кабинет
  Страхование КАСКО   ОСАГО   Техосмотр   Квардоциклы   Страхование недвижимости   Страхование спецтехники

4. Страховое покрытие

По настоящим Правилам могут быть застрахованы следующие риски:

4.1.1. «Ущерб» – повреждение или гибель застрахованного ТС в результате следующих событий:

4.1.1.1. дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т.п., включая повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке), при управлении ТС Водителями, которые удовлетворяют критериям, определенным Страхователем при заключении Договора и указанным в Договоре страхования, в том значении, в котором данное понятие используется в Правилах дорожного движения, действующих в РФ;

4.1.1.2. пожар – неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие поджога, распространения пламени с соседних горящих объектов и иного внешнего воздействия на ТС, самовозгорания, короткого замыкания и/или неисправной работой деталей, узлов и агрегатов застрахованного ТС;

4.1.1.3. стихийное бедствие – внешнее воздействие на ТС природного явления в виде: града, землетрясения, извержения вулкана, шторма, урагана, наводнения, смерча, цунами, селя, оседания грунта, оползня, камнепада, паводка, обвала, бури, ливня, обильного снегопада, которое квалифицируется как стихийное бедствие (опасное природное явление);

4.1.1.4. падение на застрахованное ТС инородных предметов (в том числе снега и льда) – внешнее воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс из-под колес транспорта гравия, камней и других твердых фракций), исключая повреждение лакокрасочного покрытия без деформации детали (сколы);

4.1.1.5. наружное повреждение кузова ТС дикими или домашними животными;

4.1.1.6. противоправные действия третьих лиц (далее – ПДТЛ), включая хищение отдельных частей и/или деталей стационарно установленных на застрахованном ТС, исключая хищение, отдельно или в совокупности, частей салона ТС (сидений, обивки потолка, обивки дверей, панели приборов (торпедо) и т.п.);

4.1.1.7. провала грунта;

4.1.1.8. удара молнии.

4.1.2. «Авария» – повреждение или гибель застрахованной спецтехники, исключая повреждение лакокрасочного покрытия без деформации детали (сколы) в результате следующих событий:

4.1.2.1. наезда наземных транспортных средств, столкновения с неподвижными или движущимися предметами (транспортными средствами, сооружениями, животными и другими препятствиями), если эти события не являются следствием событий, указанных в п. 4.1.1.1. настоящих Правил;

4.1.2.3. падения, опрокидывания или переворачивания застрахованной спецтехники, если эти события не являются следствием событий, указанных в п. 4.1.1.1. настоящих Правил;

4.1.2.4. падения летательных аппаратов и инородных предметов на застрахованную спецтехнику или удара по ней какимлибо предметом;

4.1.2.5. провала под лед.

Договором страхования может быть предусмотрено страхование на случай повреждения или гибели спецтехники во время перевозки на специализированных платформах по дорогам общего пользования в результате:

а) наезда наземных транспортных средств на платформу;

б) падения, опрокидывания или переворачивания платформы.

По риску «Авария» может быть застрахована исключительно спецтехника.

4.1.3. «Хищение» – утрата застрахованного ТС в результате события, квалифицируемого в соответствии с Уголовным кодексом РФ как угон, кража, грабеж, разбой, вследствие которого Страхователю (Выгодоприобретателю) причинен имущественный ущерб. Страхование по риску «Хищение» осуществляется только совместно с риском «Ущерб» или «Авария».

4.1.4. «Дополнительное оборудование» (ДО) – хищение, повреждение, уничтожение дополнительного оборудования застрахованного ТС в результате событий, перечисленных в п.п. 4.1.1 и 4.1.3. настоящих Правил.

Страховое покрытие не распространяется на съемное оборудование (теле-, радио- и аудиоаппаратуру, антирадары, радиотелефоны и т.п.), которое может быть установлено и демонтировано без применения инструментов, а также на аэрографию.

Дополнительное оборудование считается застрахованным на случай наступления тех же событий, что и ТС. Если ТС застраховано только по риску «Ущерб», то не является страховым случаем хищение дополнительного оборудования в результате хищения (угона) самого ТС.

4.1.5. «Помощь на дорогах» (далее «ПНД») – страхование на случай:

а) возникновения отказов в работе отдельных агрегатов, систем, узлов и устройств (за исключением радио-, аудио-, видео- и телевизионной аппаратуры, а также случаев, когда эти отказы явились следствием наступления страхового случая по риску «Ущерб») транспортного средства, препятствующих его движению, для устранения которых требуется привлечение соответствующих специалистов; 7

б) израсходования топлива.

По настоящим Правилам под отдельными агрегатами, системами, узлами и устройствами понимаются компоненты следующих систем: двигателя, трансмиссии, ходовой части, рулевого управления, тормозов, зажигания, топливоподачи, охлаждения, выхлопа, электрооборудования, дополнительно установленного оборудования (за исключением радио-, аудио-, видео- и телевизионной аппаратуры). Под отказом в работе агрегатов, систем, узлов и устройств понимается событие, заключающееся в нарушении работоспособности агрегата (системы, узла, устройства) вследствие недопустимого изменения его параметров или свойств под влиянием внутренних физико-химических процессов, внешних климатических воздействий, естественного износа, производственного брака.

В соответствии с настоящими Правилами территорией страхования по риску «ПНД» являются отдельные регионы РФ, перечисленные в Памятке Страхователя, являющейся неотъемлемой частью Договора страхования.

4.1.6. «Неисправность» – страхование на случай возникновения неисправности транспортного средства, вызванной отказом в работе транспортного средства вследствие механических и электрических поломок частей, узлов, систем или приборов и не связанной с внешним воздействием, если такая неисправность явилась следствием скрытых дефектов и возникла по окончании гарантийного срока, установленного заводом-изготовителем, либо по окончании гарантийного срока на произведенные работы и используемые материалы, установленного сервисным предприятием, уполномоченным Страховщиком.

По настоящим Правилам под неисправностью транспортного средства понимается событие, возникновение которого не связано с событиями, подпадающими под риск «Ущерб», а также участием в соревнованиях и испытаниях, использования для обучения вождению, нарушением правил эксплуатации транспортного средства, внешним воздействием и естественным износом транспортного средства.

4.1.7. «Guaranteed Auto Protection» (далее «GAP») – страхование на случай уменьшения действительной стоимости транспортного средства, т.е. приведения указанного транспортного средства в результате эксплуатации в такое состояние, при котором действительная стоимость транспортного средства на момент наступления страхового случая по риску «Хищение» или «конструктивной гибели» ТС окажется меньше Договорной стоимости транспортного средства. Договорная стоимость транспортного средства определяется в зависимости от категории риска.

Страхование по риску «GAP» может осуществляться отдельно от рисков «Ущерб», «Хищение» и «Авария».

Риск «GAP» может быть застрахован только при условии, что ТС застраховано по рискам «Ущерб»/«Авария» и/или «Угон»/«Хищение», в том числе у другого страховщика.

4.1.8. По согласованию Сторон конкретный Договор страхования может дополнительно включать страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства и/или страхование водителя и пассажиров на случай причинения вреда их жизни и здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия. При этом в Договоре страхования должны быть сделаны ссылки на соответствующие правила и приложения, а форма страхового полиса должна содержать соответствующие реквизиты.

4.2 Страховые суммы и лимиты ответственности

4.2.1. Страховая сумма по Договорам страхования ТС и/или ДО не может превышать страховую стоимость ТС и/или ДО. Если страховая сумма, указанная в Договоре страхования, превышает страховую стоимость ТС и/или ДО, Договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.

4.2.2. Если Договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма, определенная на момент заключения Договора страхования и указанная в Договоре, изменяется пропорционально периоду страхования, прошедшему с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая (в календарных днях).

4.2.2.1. За год страхования страховая сумма на ТС и ДО уменьшается в следующих размерах:

а) для легковых ТС и мотоциклов со сроком эксплуатации:

– до одного года на дату наступления страхового случая – в размере 18 % за один год;

– от года и более на дату наступления страхового случая – в размере 13 % за один год.

б) для грузовых ТС, автобусов, спецтехники, подлежащей регистрации в органах ГИБДД, со сроком эксплуатации:

– до одного года на дату наступления страхового случая – в размере 15 % за один год;

– от года и более на дату наступления страхового случая – в размере 10 % за один год.

в) для микроавтобусов, малолитражных грузовых ТС (фургонов на их базе), прицепов и полуприцепов со сроком эксплуатации:

– до одного года на дату наступления страхового случая – в размере 28 % за один год;

– от года и более на дату наступления страхового случая – в размере 16 % за один год.

г) для ДО вне зависимости от сроков эксплуатации на дату наступления страхового случая – 20 % за каждый год;

д) для спецтехники, не подлежащей регистрации в органах ГИБДД, – в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 01.01.2002 №1 «О Классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы».

4.2.2.2. Годом начала эксплуатации ТС является год продажи ТС первому собственнику, согласно ПТС или иному документу, выданному в установленных законодательством случаях. Если ПТС или иной документ, выданный в установленных законодательством случаях, является дубликатом или ТС ввезено на территорию РФ не новым, то годом начала эксплуатации является год выпуска ТС.

4.2.3. Если страховая сумма составляет величину, меньшую страховой стоимости ТС, то при наступлении страхового случая Страховщик выплачивает Страхователю страховое возмещение в соответствии с условием «Пропорциональная выплата», если Договором страхования не предусмотрено иное.

4.2.4. Если страховая сумма составляет величину, меньшую страховой стоимости ТС, то по заявлению Страхователя она может быть увеличена после заключения Договора страхования или после даты утверждения Акта о страховом случае (в случае если причиной уменьшения страховой суммы явилась выплата страхового возмещения) при условии уплаты дополнительной страховой премии. Увеличение страховой суммы оформляется путем составления дополнительного соглашения.

4.2.5. Действительная (страховая) стоимость ТС и дополнительного оборудования определяется исходя из их первоначальной стоимости за вычетом эксплуатационного износа на момент заключения Договора страхования и с учетом среднерыночной стоимости конкретного ТС и дополнительного оборудования в месте заключения Договора страхования.

4.2.6. При определении страховой стоимости ТС стоимость устранения повреждений деталей (и частей) ТС, имеющихся на момент заключения Договора страхования и не препятствующих его эксплуатации (в т.ч. коррозия), не учитываются. Указанные повреждения фиксируются фотографированием и указываются в страховом полисе в Акте предстрахового осмотра ТС, являющемся, в случае его оформления, неотъемлемой частью Договора страхования ТС.

4.2.7. При наступлении страхового случая по рискам «Хищение», «Ущерб» и «Авария» страховое покрытие ни при каких условиях не распространяется:

а) На повреждения застрахованного ТС, зафиксированные в акте предстрахового осмотра и/или отображенные на фотографиях ТС, сделанных во время предстрахового осмотра к действующему Полису, а также на повреждения, которые зафиксированы в актах предстрахового осмотра и/или отображенных на фотографиях ТС, сделанных во время предстраховых осмотров по предыдущим Договорам страхования.

б) На повреждения застрахованного ТС по страховым случаям, заявленным страховщику по действующему Договору страхования, а также по предыдущим Договорам страхования и/или по событиям,по которым Страховщиком было отказано в выплате страхового возмещения, за исключением повреждений, которые были устранены

4.3. Условия предоставления страхового покрытия

4.3.1. В соответствии с настоящими Правилами, страховое покрытие предоставляется на следующих условиях:

4.3.1.1. Страховое возмещение по Договору страхования выплачивается на условии «непропорциональная выплата»;

4.3.1.2. Страховое возмещение по Договору (Полису) страхования выплачивается без учета фактического износа деталей по риску «Ущерб»;

4.3.1.3. По Договору (Полису) страхования страхуется один комплект резины и дисков ТС, который был установлен на ТС на момент заключения Договора. При этом в случае повреждения вследствие наступлении страхового случая установленного на застрахованном ТС незастрахованного комплекта резины и дисков, стоимость которого превышает стоимость застрахованного комплекта, страховое возмещение выплачивается Страхователю в пределах стоимости застрахованного комплекта резины и дисков;

4.3.1.4. По Договору страхования по рискам «Хищение», «Ущерб» и «Авария» устанавливается агрегатная страховая сумма ТС, если в Договоре не указано иное;

4.3.1.5. По Договору страхования в отношении ДО, а также по рискам «ПНД», «Неисправность» и «GAP» устанавливается агрегатная страховая сумма;

4.3.1.6. Выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб» и «Авария» осуществляется без предоставления документов из компетентных органов не более двух раз в течение каждого года страхования в случаях повреждения исключительно одного стеклянного элемента ТС (без повреждения иных элементов ТС) без лимитов выплат в пределах страховой суммы.

Под стеклянным элементом в рамках настоящих Правил понимается – ветровое, заднее стекло, боковые стекла и стекла дверей, а также стекла приборов внешнего освещения (фар и фонарей) ТС.

При этом не подлежит возмещению ущерб, вызванный повреждением (уничтожением) стеклянной крыши, стеклянных люков и зеркальных элементов ТС.

4.3.1.7. Договором страхования также могут быть предусмотрены иные варианты выплат страхового возмещения без документов из компетентных органов, устанавливающие лимит по количеству поврежденных деталей или по сумме выплаты, а также их комбинации, но не более двух раз в течение каждого года страхования.

4.3.2. При заключении Договора страхования стороны вправе согласовать дополнительные условия предоставления страхового покрытия и сервисные услуги с соответствующей корректировкой страховой премии:

• «Пропорциональная выплата»;

• «Неагрегатная страховая сумма по рискам «Ущерб», «Хищение»;

• «Условная франшиза»;

• «Условно-безусловная франшиза»;

• «Возрастающая безусловная франшиза».

• «Постоянная страховая сумма» – условие страхования, при котором Страховая сумма, определенная на момент заключения Договора страхования и указанная в Договоре, является фиксированной и в течение действия Договора страхования не изменяется на величину, оговоренную в п. 4.2.2 настоящих Правил;

• «Охраняемая стоянка» – условие страхования, при котором Страховщик несет ответственность по риску «Хищение» только в случае нахождения застрахованного ТС на охраняемой стоянке в период времени с 00 часов 00 минут до 06 часов 00 минут каждых суток (за исключением периодов времени, когда застрахованное транспортное средство управляется застрахованным лицом, или периодов вынужденных остановок/стоянок, при условии нахождения в застрахованном транспортном средстве застрахованного лица).

«• Водители без ограничения стажа и возраста» – условие страхования, при котором Водителем признается любое лицо, имеющее право в соответствии с действующим законодательством РФ управлять застрахованным ТС (количество, а также возраст и стаж Водителей, не ограничены).

• «Профессионал» – условие страхования, при котором Страхователь обязуется ограничить круг водителей ТС. При этом страховым случаем по риску «Ущерб» признается предусмотренное настоящими Правилами событие, произошедшее при управлении ТС сотрудниками Страхователя, занимающими согласно штатного расписания, должность Водителя и имеющие стаж вождения более 5 (пяти) лет, либо сотрудниками, занимающими иные должности, но имеющими стаж вождения более 5 (пяти) лет и водительское удостоверение категории В и хотя бы одной из категорий C, D или E дополнительно.

• «Водители с указанным возрастом и стажем» – условие страхования, при котором Страхователь обязуется ограничить круг водителей ТС. При этом страховым случаем по риску «Ущерб» признается предусмотренное настоящими Правилами событие, произошедшее при управлении ТС, водителем, достигшим определенного возраста и имеющим стаж вождения по соответствующей категории, которые указаны в Договоре страхования.

• «Выплата при управлении любым Водителем» – выплата страхового возмещения в результате наступления страхового события при управлении застрахованным ТС водителем, не достигшим возраста и/или не имеющим стажа вождения по соответствующей категории, указанных в Договоре страхования, производится за вычетом безусловной франшизы в размере 5 (пяти) % от страховой суммы установленной Договором страхования.

• «Противоугонная система» – условие страхования, при котором Страхователь обязуется установить и подключить на застрахованном ТС оговоренные Договором страхования противоугонные системы (далее – ПС). В период срока страхования Страхователь обязуется поддерживать ПС в работоспособном состоянии. Факт установки и подключения указанной системы подтверждается предъявлением Страховщику Договора на ее установку, Договора абонентского обслуживания (если такой Договор был заключен). Ответственность Страховщика по риску «Хищение» в случае применения данного условия страхования наступает с момента установки на застрахованное ТС предусмотренной Договором страхования ПС. Страхователь (Выгодоприобретатель) и/или Водители обязаны соблюдать требования по полной работоспособности ПС, в том числе инструкций производителя, руководств пользования, Договоров по обслуживанию системы, проведению необходимых регламентных работ и т.п.

• «Хищение ТС с ключами и/или документами» – Условие страхования, при котором франшиза по риску «Хищение», предусмотренная п.п. 10.1.9.1 и 10.1.9.2, не устанавливается.

• «Подменный автомобиль/такси» – условие страхования, при котором Страховщик возмещает расходы, связанные с оплатой услуг подменного автомобиля, предоставляемого на время ремонта застрахованного ТС на СТОА по направлению Страховщика, но не более одного раза в течение срока страхования. При этом лимит возмещения не более 10 000 руб. А также расходы, связанные с оплатой услуг Такси, предоставляемого в пределах административных границ города при наступлении случаев, имеющих признаки страховых, но не более одного раза в течение срока страхования. При этом лимит возмещения не более 1500 руб.

• «Выплата без справок 2%» – условие страхования, при котором при отсутствии потерпевших, жизни и здоровью которых был причинен вред в результате совершившегося события, выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» без предоставления документов из компетентных органов может осуществляться не более двух раз в течение срока действия Договора страхования в размере, не превышающем 2 (двух)% от страховой суммы, установленной на момент заключения Договора страхования, по каждому страховому случаю при страховании легковых ТС стоимостью свыше 1 250 000 руб. и в размере, не превышающем 25 000 руб. по каждому страховому случаю при страховании легковых ТС стоимостью до 1 250 000 руб. и всех остальных типов ТС (или эквивалента указанных сумм в иностранной валюте по курсу соответствующей валюты, установленному ЦБ РФ на дату заключения Договора страхования). При этом при повреждениях исключительно (без повреждения иных элементов ТС) лобового, заднего стекол, боковых стекол и стекол дверей, приборов внешнего освещения (фар и фонарей), одной кузовной детали автомобиля ограничение по размеру выплаты не применяется.

• «Выплата без справок 5%» – условие страхования, при котором при отсутствии потерпевших, жизни и здоровью которых был причинен вред в результате совершившегося события, выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» без предоставления документов из компетентных органов может осуществляться не более двух раз в течение срока действия Договора страхования в размере, не превышающем 5 (пяти)% от страховой суммы, установленной на момент заключения Договора страхования, по каждому страховому случаю при страховании легковых ТС стоимостью свыше 500 000 руб. и в размере, не превышающем 25 000 руб. по каждому страховому случаю при страховании легковых ТС стоимостью до 500 000 руб. и всех остальных типов ТС (или эквивалента указанных сумм в иностранной валюте по курсу соответствующей валюты, установленному ЦБ РФ на дату заключения Договора страхования). При этом при повреждениях исключительно (без повреждения иных элементов ТС) лобового, заднего стекол, боковых стекол и стекол дверей, приборов внешнего освещения (фар и фонарей), двух сопряженных кузовных деталей автомобиля ограничение по размеру выплаты не применяется.

• «Выезд аварийного комиссара на сложное ДТП» – услуга, при которой осуществляется выезд аварийного комиссара на место дорожно-транспортного происшествия, включающий в себя помощь в оформлении документов, прием заявления о страховом событии, составление акта осмотра и фотографирование ТС, в котором присутствуют три и более участников, или требуется эвакуация ТС, или причинен вред здоровью.

• «Выезд аварийного комиссара на любое страховое событие» – услуга, при которой осуществляется выезд аварийного комиссара на любое место осмотра ТС, включающий помощь в оформлении документов, прием заявления о страховом событии, составление акта осмотра и фотографирование ТС.

• «Персональный менеджер» – услуга, при которой осуществляется дополнительное информирование Страхова теля о ходе урегулирования убытков.

• «Сбор справок» – услуга, при которой представитель Страховщика оказывает содействие в получении справок в органах ГИБДД, за исключением случаев, когда присутствие Страхователя является обязательным.

4.3.3. Договором страхования могут быть предусмотрены наборы дополнительных условий и дополнительных сервисных услуг, предусмотренные п. 4.3.2, – сервисные пакеты: Базовый Расширенный Премиал.

4.3.4. Страховое покрытие не распространяется на скрытые повреждения, являющиеся результатом событий, произошедших до начала срока действия страхового покрытия по Договору страхования, а также на убытки, которые были вызваны скрытыми дефектами, являющимися результатом событий, произошедших до начала срока действия страхового покрытия по Договору страхования.

назад | вперед